Kalau kita cari di Google:
“Pelaburan emas terbaik di Malaysia”
kita akan jumpa macam-macam jawapan.
Ada yang kata kena beli gold bar.
Ada yang kata akaun emas lebih mudah.
Ada yang fokus kepada harga paling murah.
Ada pula yang terus cadangkan syarikat tertentu.
Tetapi selepas bertahun-tahun menyimpan dan berurusan dengan emas, saya rasa soalan yang lebih tepat bukan:
“Emas mana paling terbaik?”
Sebaliknya:
“Emas yang mana paling sesuai dengan tujuan saya?”
Sebab apa yang sesuai untuk saya belum tentu sesuai untuk anda.
Sebelum Cari Yang Terbaik, Tentukan Tujuan Dulu
Ini bahagian yang ramai orang terus lompat.
Kita sibuk banding harga tetapi belum tahu kenapa mahu beli emas.
Adakah untuk:
- simpanan jangka panjang,
- dana pendidikan anak,
- persediaan kecemasan,
- lindungi sebahagian simpanan daripada inflasi,
- beli dan jual untuk keuntungan,
- atau sekadar mahu ada sedikit aset fizikal?
Tujuan yang berbeza boleh membawa kepada pilihan yang berbeza.
Kalau tujuan hanya mahu menyimpan RM100 atau RM200 setiap bulan, mungkin kita perlukan platform yang fleksibel.
Kalau mahu emas fizikal di tangan, aspek penyimpanan dan keselamatan pula menjadi lebih penting.
Jadi sebelum banding syarikat, saya akan tentukan dahulu apa fungsi emas dalam kewangan saya.
#1 — Jangan Tengok Harga Murah Sahaja
Harga murah memang menarik.
Tetapi harga murah sahaja tidak bermaksud pilihan itu terbaik.
Kita perlu lihat keseluruhan pakej.
Contohnya:
- berapa harga beli,
- berapa harga jual semula,
- ada premium atau caj tambahan,
- mudah atau tidak untuk menjual semula,
- dan siapa yang akan membeli emas itu daripada kita nanti.
Kadang-kadang beza harga beli nampak kecil.
Tetapi bila sampai masa menjual, barulah kita nampak perkara lain yang lebih penting.
#2 — Fahami Spread
Kalau beli emas, kita mesti kenal satu istilah:
spread.
Secara mudah, spread ialah perbezaan antara harga kita beli emas dengan harga pihak tersebut membeli semula emas daripada kita.
Contohnya kita beli pada RM500 segram tetapi harga buyback ketika itu RM460.
Perbezaan itu ialah sebahagian daripada spread.
Sebab itu emas bukan instrumen yang sesuai kalau hari ini beli dan minggu depan mahu untung.
Harga perlu naik cukup tinggi terlebih dahulu untuk menutup spread.
Bagi saya, spread bukan semestinya perlu jadi paling rendah dalam pasaran.
Tetapi kita perlu tahu berapa spreadnya sebelum membeli.
Jangan hanya nampak harga beli.
#3 — Mudah Tak Nak Jual Semula?
Masa membeli, semua nampak mudah.
Soalan sebenar muncul apabila kita mahu menjual.
Siapa akan beli?
Perlu pergi cawangan tertentu?
Boleh buat transaksi secara online?
Berapa lama duit masuk?
Adakah hanya syarikat asal akan membeli emas itu?
Bagi saya, kecairan ialah salah satu perkara paling penting apabila memilih emas.
Emas yang bagus bukan sekadar mudah dibeli.
Ia juga sepatutnya mempunyai jalan yang jelas untuk dijual semula apabila kita memerlukan tunai.
#4 — Ada Stok Fizikal Atau Sekadar Tunggu?
Kalau kita membeli emas fizikal, kita perlu tahu bagaimana proses mendapatkan emas tersebut.
Adakah item memang tersedia?
Perlu pre-order?
Berapa lama menunggu?
Boleh ambil di cawangan?
Boleh dihantar ke rumah?
Tidak salah sesuatu produk menggunakan sistem tempahan.
Yang penting kita tahu apa yang kita beli dan bila kita boleh mendapatkannya.
#5 — Mudah Tak Kalau Perlu Dipajak?
Ini mungkin tidak penting kepada semua orang.
Tetapi bagi sesetengah orang, terutama yang menggunakan emas sebagai simpanan kecemasan, kemampuan untuk menggunakan Ar-Rahnu boleh menjadi satu kelebihan.
Emas bukan sekadar benda yang disimpan.
Dalam keadaan tertentu, ia boleh digunakan untuk mendapatkan tunai sementara tanpa terus menjual emas tersebut.
Kalau aspek ini penting kepada anda, semak dahulu sama ada jenis emas yang dibeli mudah diterima oleh Ar-Rahnu dan bagaimana penilaiannya dibuat.
Jangan tunggu kecemasan baru mahu mencari jawapan.
#6 — Platform Itu Senang Digunakan Tak?
Hari ini platform pembelian dan pengurusan emas juga penting.
Kita patut tengok:
- mudah tak buka akaun,
- mudah tak semak baki,
- mudah tak beli,
- mudah tak jual semula,
- mudah tak keluarkan emas fizikal,
- jelas tak rekod transaksi,
- dan senang tak dapat bantuan jika ada masalah.
Teknologi sepatutnya memudahkan.
Bukan buat kita semakin keliru.
Tetapi saya juga tidak fikir aplikasi yang paling cantik automatik menjadi pilihan terbaik.
Akhirnya proses transaksi, keselamatan dan servis masih lebih
#7 — Untuk Muslim, Semak Struktur Patuh Syariah
Emas termasuk barang ribawi.
Jadi untuk pembeli Muslim, cara transaksi dibuat juga penting.
Bukan sekadar:
“Emas itu halal.”
Kita perlu lihat bagaimana proses jual beli dilakukan.
Kalau penyedia mempunyai penasihat atau pengesahan syariah yang jelas, itu membantu memberi keyakinan.
Tetapi sebagai pembeli, saya tetap rasa kita patut memahami asas jual beli emas sendiri.
Supaya kita tahu kenapa sesuatu transaksi itu dilakukan dengan cara tertentu.
Jangan Lupa Satu Lagi — Siapa Syarikat Di Belakangnya?
Ini mungkin lebih penting daripada semua perkara di atas.
Sebelum letakkan duit:
- semak syarikat,
- semak rekodnya,
- semak lokasi atau operasi sebenar,
- baca syarat jual beli,
- faham proses buyback,
- dan jangan hanya bergantung kepada kata-kata orang yang menjual kepada kita.
Kalau sesuatu tawaran lebih banyak bercakap tentang pulangan daripada produk sebenar, saya akan berhati-hati.
Kalau dijanjikan keuntungan tetap dan tinggi tanpa penjelasan risiko, saya akan berhenti dahulu.
Emas ialah emas.
Tetapi skim boleh menggunakan nama emas sebagai umpan.
Baca: Awas Skim Emas di Malaysia
Jadi, Pelaburan Emas Mana Yang Terbaik?
Saya tidak rasa ada satu jawapan yang sesuai untuk semua orang.
Bagi saya, pilihan yang baik ialah yang:
- kita faham,
- sesuai dengan tujuan kewangan,
- harga dan spreadnya jelas,
- mudah dijual semula,
- ada proses mendapatkan emas yang jelas,
- platformnya mudah digunakan,
- dan kita yakin dengan syarikat di belakangnya.
Kalau satu produk memenuhi semua itu untuk keperluan kita, mungkin itulah pilihan yang baik untuk kita.
Bukan semestinya untuk semua orang.
Kalau Baru Nak Mula
Kalau baru nak mula menyimpan emas, saya lebih suka kita mulakan dengan tiga soalan:
Berapa banyak saya mampu simpan tanpa mengganggu cash flow?
Saya mahu emas fizikal atau sekadar kumpul gram dahulu?
Berapa lama saya bercadang untuk menyimpannya?
Daripada situ barulah kita banding pilihan yang ada.
Bukan sebaliknya.
Jangan pilih produk dahulu kemudian baru cari alasan kenapa kita memerlukannya.
Sekadar Renungan
Saya tidak terlalu mencari produk yang “paling hebat”.
Saya lebih mencari sesuatu yang:
saya faham, saya boleh urus, dan sesuai dengan kehidupan saya.
Kadang-kadang keputusan kewangan yang baik bukan memilih yang paling murah atau paling popular.
Ia memilih sesuatu yang kita faham sebelum kita menyerahkan duit kita.
