Bila dapat bonus, rasa memang lain.
Tiba-tiba akaun nampak lebih tebal.
Benda yang selama ini kita tangguh mula nampak mampu.
Tukar telefon.
Upgrade kereta.
Booking holiday.
Bayar deposit barang baru.
Masalahnya bukan bonus.
Masalahnya bila kita mula anggap bonus sebagai sebahagian daripada gaji tetap.
Bagi saya, ini antara perangkap kewangan yang mudah berlaku tanpa kita sedar.
Bonus Bukan Gaji
Gaji bulanan ialah sesuatu yang kita biasa jangka akan masuk setiap bulan.
Bonus pula bergantung pada banyak perkara.
Prestasi syarikat.
Prestasi individu.
Keadaan ekonomi.
Dasar majikan.
Dan kadang-kadang, terus tak ada.
Sebab itu saya tak suka bila komitmen tetap dibina atas duit yang belum tentu berulang.
Contohnya:
“Tak apa ambil kereta lebih mahal. Nanti bonus boleh cover.”
Atau:
“Ansuran rumah ni agak tinggi, tapi hujung tahun ada bonus.”
Bila bonus tak datang, komitmen tetap masih datang.
Itu yang bahaya.
Duit Sekali-Sekala Jangan Biayai Komitmen Bulanan
Ini prinsip yang saya makin hargai.
Pendapatan sekali-sekala patut digunakan untuk perkara sekali-sekala.
Contohnya:
- tambah dana kecemasan,
- bayar hutang,
- servis besar kereta,
- perbelanjaan tahunan,
- simpanan,
- pelaburan,
- atau reward diri dalam jumlah yang terkawal.
Bukan untuk mencipta ansuran baru yang akan ikut kita setiap bulan.
Kalau bonus digunakan untuk downpayment sesuatu, tanya:
Ansuran seterusnya masih mampu dibayar tanpa bonus?
Kalau jawapannya tidak, mungkin barang itu belum benar-benar mampu.
Saya Belajar Jangan Bina Hidup Atas Bulan Terbaik
Pengalaman kerja freelance buat saya lebih sensitif kepada perkara ini.
Ada masa income nampak sangat baik.
Kalau tengok bulan itu sahaja, memang mudah rasa:
“Aku mampu lagi.”
Tetapi bulan depan belum tentu sama.
Sebab itu saya tak suka ukur kemampuan berdasarkan bulan paling tinggi.
Saya lebih suka fikir berdasarkan angka yang lebih konservatif.
Bonus pun sama.
Kalau tahun ini dapat banyak, bagus.
Tetapi jangan anggap tahun depan akan sama.
Bonus Boleh Jadi Peluang Besar Kalau Digunakan Betul
Ironinya, sebab bonus bukan income tetap, ia sebenarnya sangat berguna untuk memperbaiki kewangan.
Sebab duit itu datang di luar rutin biasa.
Kalau setiap bulan susah nak cari lebihan, bonus boleh membantu kita lompat satu tahap.
Contohnya dana kecemasan baru ada satu bulan.
Bonus boleh tambah jadi dua atau tiga bulan.
Ada hutang kad kredit.
Bonus boleh kurangkan prinsipal.
Ada perbelanjaan tahunan.
Bonus boleh masukkan ke sinking fund.
Dalam keadaan macam ini, bonus bukan sekadar duit tambahan.
Ia jadi pemecut.
Boleh Reward Diri? Boleh.
Saya tak percaya semua bonus mesti disimpan 100%.
Kalau setahun bekerja keras, takkan lah kita tak nak belanja untuk diri atau keluarga kan?
Cuma saya suka buat dengan sempadan.
Contohnya:
- sebahagian untuk masa depan,
- sebahagian untuk tanggungjawab,
- sebahagian untuk diri sendiri.
Tak perlu terlalu rigid.
Yang penting jangan habiskan semuanya dahulu, kemudian baru fikir nak simpan kalau ada baki.
Biasanya baki tak ada.
Kalau Ada Hutang, Bonus Boleh Beli Kebebasan
Ada orang dapat bonus terus fikir barang.
Saya lebih suka fikir:
Apa komitmen yang boleh saya kecilkan dengan duit ini?
Kalau ada hutang kadar tinggi, bonus boleh beri impak yang besar.
Kurangkan hutang bermaksud:
- kurang faedah,
- kurang ansuran,
- lebih cash flow,
- lebih ruang bernafas bulan depan.
Kadang-kadang benda paling best dibeli dengan bonus bukan barang.
Tetapi ruang kewangan.
Internal link: PE-0001 — Nak Bayar Hutang Dulu, Melabur atau Berniaga?
Bonus Pun Sesuai Untuk Perbelanjaan Bermusim
Ada banyak perbelanjaan yang kita tahu akan datang.
Road tax.
Insurans.
Sekolah anak.
Raya.
Servis besar.
Percutian.
Hadiah keluarga.
Kalau bonus digunakan untuk sediakan tabung benda-benda macam ini, tekanan bulanan boleh turun banyak.
Tabung Simpanan Perbelanjaan Bermusim Mampu Meringankan Beban Hujung Tahun
Jangan Keliru “Mampu Beli” Dengan “Mampu Miliki”
Ini beza besar.
Kita mungkin mampu bayar deposit.
Belum tentu mampu tanggung keseluruhan komitmen.
Kita mungkin mampu beli telefon mahal secara tunai.
Tapi kalau lepas itu dana kecemasan kosong, sebenarnya kosnya lebih besar daripada harga telefon.
Sebab itu saya suka tengok kesan selepas pembelian.
Bukan sekadar transaksi hari ini.
Kalau Saya Dapat Bonus Hari Ini
Saya mungkin akan susun secara ringkas:
- semak hutang kadar tinggi,
- semak dana kecemasan,
- sediakan perbelanjaan tahunan,
- tambah simpanan atau aset,
- baru tentukan bahagian untuk reward diri.
Urutan boleh berubah ikut keadaan.
Tetapi saya tetap cuba pastikan bonus itu meninggalkan sesuatu selepas ia habis.
Bukan sekadar memori.
Bonus Bukan Lesen Naikkan Lifestyle
Ini yang paling susah.
Bila bonus besar masuk, kita rasa taraf hidup pun patut naik.
Masalahnya lifestyle yang naik mudah jadi kekal.
Bonus pula tak semestinya kekal.
Kalau setiap kali income sementara naik, lifestyle terus ikut naik, kita akan sentiasa rasa duit tak cukup walaupun pendapatan bertambah.
Bagi saya, itu antara sebab penting kenapa lifestyle inflation perlu dijaga.
Sekadar Renungan
Bonus memang sedap.
Dan tak salah untuk menikmatinya.
Tetapi satu perkara saya cuba pegang:
Jangan jadikan duit yang belum tentu datang sebagai alasan mengambil komitmen yang pasti datang setiap bulan.
Kalau bonus datang, gunakan ia untuk menguatkan kewangan.
Bukan menambah beban.
Sebab bonus yang paling bernilai bukan yang membolehkan kita nampak lebih kaya sekejap.
Tetapi yang membuat hidup bulan-bulan selepas itu jadi lebih ringan.
